从年入100万到月入3千:收入暴跌,他却越过越好

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01和南方小城市的朋友一起喝茶。朋友带了个同事皓(化名)来,饭局上,偶然聊到这位同事在上海有两套房,还都是这些年自己买的。

从年入100万到月入3千:收入暴跌,他却越过越好

01

和南方小城市的朋友一起喝茶。朋友带了个同事皓(化名)来,饭局上,偶然聊到这位同事在上海有两套房,还都是这些年自己买的。

朋友的工作我是知道的,小城市基层国企,月入3千,年终奖时有时无。他的同事,想必收入跟他差不多。

这位同事大概看出了我们的疑惑,嘿嘿一笑,聊起了自己的“发家史”。

这小城是他的故乡,但是他也才刚刚回来不久。刚毕业的时候,他在药厂干过两年研发助理。后来接触到医药代表。研发都是死工资,而医药代表的收入可就“上不封顶”了。于是,他很快转行做上了医药代表,凭借自己突出的交际能力,他积累了一大批各大医院的人脉网络,代理的药品自然也销量开挂。一年赚个100多万,那都不是事儿。

但去年,随着“4+7带量采购”的落地,在4个直辖市+7个省会城市或者计划单列市开始实行医保局直接跟药企谈价格,用量的承诺换取降价空间,省去中间环节,让利消费者。

这是咱老百姓看病,是大好事儿。但是对这属于要被省去的中间环节的“医药代表”从业人员,无疑是巨大冲击。很多医院甚至挂起了“医药代表请勿进入医疗场所”的招牌。

于是,皓便不做了。他在上海有两套小户型的房子。之前自己一家人住一套,出租一套。现在两套都出租,加起来月租金收入1万多,房子贷款少,还完房贷还能剩个大几千。他手上还有些现金,房租加现金利息,也够了基本生活。

他回来做国企员工,也不全为那3千块的工资。一来想在这里重新建立起自己的人脉圈,二来也是边做着边找些新机会。

不同于我们常从新闻上看到的“收入暴跌一贫如洗”“35岁被辞房贷xxx万”的满满焦虑感,皓显得特别松弛、愉悦。他说做医药代表收入高,但是累心,常年维护人际关系吃吃喝喝,身体也垮了,这下刚好给自己一个放松下来的理由。

那皓有没有生活遭到暴击的医药代表同事呢?

当然也是有的,还不少。听他说有个同事,真的是去年初 all in 资金换房,年底资金链就断了。其实即使没有这个4+7的新玩儿法,这些年医药代表也是越来越难做的。可是这同事,偏偏就是信自己能撑住,值得享受更好。

02

这几年,中年遭遇职场危机的新闻一条接一条:中兴42岁程序员抛下妻儿老小跳楼;华为清退34岁以上员工;年入百万的清华男,月房贷7.5万,失业断供……

还有关于投资失败的新闻:遭遇股灾上天台;P2P暴雷老人的养老钱孩子的教育费一起打水漂;数字货币暴跌一夜返贫……

搞得人心惶惶。好像不焦虑都不好意思说自己是中年人。

但其实,绝大多数从天而降的生活暴击,都来自于当事人没有平衡配置的概念。无论是对家庭资产的配置,还是对人生的综合配置。

皓当年赚了钱,贷款买了一套小户型。后来几年又赚到了好多钱,他干脆又买了套小户型收租子。后面他看到了医药行业下行的趋势,于是再赚了钱也没换房,把现金捏在手里,做做基础的理财,给自己留足了退路。

如今他到了小城市,依旧是两条腿走路。听朋友说他干着国企的工作积累人脉,业余时间还搞起了三产,应该那头也慢慢有了收入。

对比仗着自己眼前收入高all in一套房子月供7.5万的人,对比把老人的养老钱孩子的教育费全部投进一家P2P打算坐收红利的人,对比拿出所有积蓄加杠杆指望着在股市一夜暴富的人,皓的这波操作,怎么能不越过越好?

同样的投资,懂配置的人是在理财。不懂配置的人,是在赌博。赌博自然有输赢,而大部分人,又总是压上自己输不起的砝码。

03

现代人的焦虑,大多来源于知道自己家庭的脆弱,却依旧任其在脆弱中快速运转:

妻子生了孩子做了全职主妇,自己虽然收入不低也是月入几万大军的,可是身体三高了,头也秃了,一旦倒下,房贷老人孩子怎么办?

收入不低,单身贵族,维持着朋友圈富人的人设。最近公司同事间流传着要人员优化的消息,要是下个月被裁,高昂的房租怎么支付?新买的手机还是分期付款!

想要少一些焦虑,就要拆掉这些定时炸弹。

现在都讲“拥抱变化”,因为变化我们是预测不了也控制不了的。

风险管理理论学者塔勒布就在其著作《黑天鹅》中讲到,他小时候,他的爷爷是国防部长,可是他发现爷爷关于战争的预测,并不比街头的出租车司机准确多少。

而在二战爆发初期,各国也完全不知道未来将会发生什么,法国、英国、美国、苏联也压根没把希特勒放在眼里。

我们无法预测自己所在的行业哪天会被人工智能替代掉,也不知道自己所在的部门哪天会被公司整个端掉,更不知道自己的身体哪天会因连续透支而垮掉。

但是,我们有分散配置、搞好兜底保障的权力和能力。

以前听朋友讲起过一个她常买的蛋糕店,说是家庭作坊。蛋糕店女主人本来是公司小职员,赚得不多,因为家里没有老人帮忙带孩子,因此她生完孩子后就全职在家带娃了。

但是现在这个社会,大部分普通家庭,靠丈夫一个人的收入真的很焦虑啊。孩子断奶了稍微轻松了一些后,她就想到了自己爱烤小点心爱做蛋糕的爱好,于是干脆张罗起蛋糕店,就在微信上卖。

从前工作时,她就常常自己做了带给同事吃,广受好评。这一下,前同事都成了她的顾客,还口口相传。听说收入已然超过她产前上班的收入了。

家庭收入不再单一,恢复了两条腿走路,稳健不少。

家庭收入单一就想办法拓宽收入来源;家庭资产全押注在房产上、负债率太高就多学习些理财知识,慢慢优化家庭资产配置;家庭支柱风险高就赶紧配齐适合的保险为风险兜底;行业下行、职业发展遭遇瓶颈,就多做一些试错,主动拓展自己的能力边界。

盲目的焦虑无益,焦虑影响判断力,阻碍我们行动,徒增沮丧气馁,更容易把自己暴露在高风险中恶性循环。

学会合理配置自己的时间、精力、金钱,控制风险,才能让我们在生活突然降临的暴击中,依旧淡定从容。

作者:啡小沫(ID:feixiaomo6),985硕士

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